Cómo disputar cargos de tarjetas de crédito: una guía definitiva

Las tarjetas de crédito se han convertido en una parte indispensable de la vida moderna y ofrecen comodidad y flexibilidad para las transacciones financieras. Pero eso no significa que no conllevan sus propios riesgos.

Por ejemplo, puede haber ocasiones en las que encuentre cargos no autorizados o erróneos en el extracto de su tarjeta de crédito.

Cuando se presentan tales situaciones, saber disputar tarjeta de crédito cargos es crucial. En este artículo, le proporcionaremos una guía completa sobre cómo disputar un cargo en su tarjeta de crédito y salvaguardar sus intereses financieros.

Cómo disputar cargos de tarjeta de crédito

Supervise sus transacciones con regularidad

El primer paso para disputar un cargo es monitorear periódicamente las transacciones de su tarjeta de crédito. De lo contrario, nunca sabrás cuándo se realiza un cargo fraudulento.

La revisión rutinaria de sus estados de cuenta mensuales, cuentas en línea o aplicaciones móviles le permite identificar rápidamente cargos sospechosos o no autorizados.

Cuanto antes detecte un problema, más fácil será resolverlo con el emisor de su tarjeta de crédito.

Contacte al comerciante

Si encuentra un cargo desconocido, su primera acción debe ser comunicarse con el comerciante responsable de la transacción lo antes posible.

A veces, el cargo puede deberse a un error o a un nombre comercial no reconocido.

Comuníquese con el comerciante Servicio al Cliente y proporcionarles detalles relevantes sobre el cargo. Se pueden resolver muchos problemas en esta etapa y el comerciante puede emitir un reembolso o brindar aclaraciones.

Reunir documentación

Antes de comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito, reúna toda la documentación del cargo en disputa.

Esto puede incluir recibos, correos electrónicos, confirmaciones de pedidos y cualquier comunicación con el comerciante. Tener estos documentos listos fortalecerá su caso cuando discuta el tema con su compañía de tarjeta de crédito.

Como parte de este paso, considere si simplemente olvidó que realizó el cargo. Esto sucede más veces de lo que cree y reconocerlo antes de disputar el cargo le ahorrará a usted y a su compañía de tarjeta de crédito mucho tiempo y recursos.

Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito

Si no puede resolver el asunto con el comerciante, es hora de comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito.

La mayoría de los emisores tienen una línea de ayuda de servicio al cliente dedicada a la resolución de disputas. Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta o visite su sitio web para iniciar el proceso de disputa.

Cuando hable con un representante, explique claramente el cargo en disputa y proporcione detalles específicos como la fecha de la transacción, el monto y la información del comerciante. Adjunte cualquier documentación de respaldo a su caso y mantenga un registro de su correspondencia para referencia futura.

Presentar una disputa formal

Si el contacto inicial con el representante de servicio al cliente no resuelve el problema, es posible que deba presentar una disputa formal por escrito.

El emisor de su tarjeta de crédito debe tener una dirección específica o un portal en línea donde pueda presentar su disputa. Incluya una explicación detallada del cargo y los motivos para impugnarlo, y adjunte copias de todos los documentos relevantes.

Comprenda sus derechos

Por ejemplo, tiene derecho a un reconocimiento por escrito de su disputa dentro de los 30 días posteriores a su recepción. El emisor debe investigar a fondo y resolver la disputa dentro de dos ciclos de facturación, que no excedan los 90 días.

Las disposiciones clave de la FCBA incluyen:

Resolución de errores de facturación: la ley permite a los consumidores disputar errores de facturación, como cargos no autorizados, cargos por bienes o servicios no recibidos, montos incorrectos y errores matemáticos.

Notificación: Si ocurre un error de facturación, los consumidores deben notificar al emisor de su tarjeta de crédito por escrito dentro de un período de tiempo específico (generalmente 60 días a partir de la fecha de emisión del estado de cuenta) para ser elegibles para la protección bajo la FCBA.

Proceso de investigación: al recibir una notificación por escrito de un error de facturación, el emisor de la tarjeta de crédito debe investigar el asunto y responder dentro de un período específico (generalmente 30 días). Durante la investigación, el emisor debe eliminar temporalmente el monto en disputa de la cuenta del consumidor.

Acción correctiva: si la investigación confirma el error de facturación, el emisor de la tarjeta de crédito debe corregir la cuenta. El consumidor puede impugnar las conclusiones y buscar un recurso adicional si el error no se resuelve.

Protección contra represalias: La FCBA prohíbe a los emisores de tarjetas de crédito tomar medidas adversas contra los consumidores (como reportar información negativa a las agencias de crédito) como represalia por disputar un error de facturación.

Provisión de crédito temporal

Durante el proceso de investigación, el emisor de su tarjeta de crédito puede ofrecer un crédito temporal conocido como “crédito provisional”.

Este crédito garantiza que usted no sea responsable de pagar el monto en disputa mientras se lleva a cabo la investigación.

Sin embargo, debe continuar realizando pagos puntuales sobre sus otros saldos pendientes para mantener un historial crediticio positivo.

Escalar la disputa si es necesario

Si su disputa no se resuelve satisfactoriamente, puede escalar el asunto. Contacta el tarjeta de crédito Comuníquese con el supervisor de servicio al cliente del emisor o con el departamento de resolución de disputas para revisar su caso nuevamente. Además, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o la oficina del Fiscal General de su estado si es necesario.

Disputar un cargo en su tarjeta de crédito puede parecer desalentador, pero si cuenta con el conocimiento y la documentación adecuada, podrá navegar el proceso con confianza.

Monitorear periódicamente sus transacciones, comunicarse con el comerciante y comprender sus derechos según la FCBA son pasos esenciales para protegerse de cargos no autorizados o erróneos. Si es necesario, recuerda ser persistente y escalar el asunto hasta lograr una resolución satisfactoria.

Siguiendo estos pasos, podrá salvaguardar sus intereses financieros y mantener un historial crediticio saludable.