Números que importan: Cómo afrontar los desafíos de la educación financiera en los Estados Unidos

Esto parece correlacionarse con otras cifras: el 62% de los encuestados con puntajes crediticios de 600 o menos (subprime) no saben cómo calcular su patrimonio neto, en comparación con el 42% de los estadounidenses con puntajes crediticios de 661 o más.

Beneficios de la educación financiera

El Dr. Krieg Tidemann, profesor asistente de economía en la Universidad de Niágara, enfatiza la importancia de la educación financiera para tomar decisiones informadas y racionales sobre los presupuestos familiares personales y la planificación financiera. Los hogares con conocimientos financieros, señala, tienen más probabilidades de mejorar su calidad de vida al reducir la ansiedad sobre las finanzas del hogar, y disfrutan de una vida más cómoda tanto antes como durante la jubilación. Además, desde una perspectiva social, la educación financiera desempeña un papel importante a la hora de aliviar las restricciones fiscales que enfrentan los gobiernos, ya que los hogares financieramente analfabetos tienen más probabilidades de participar en programas de redes de seguridad.

Sobre esta base, Raymond Quisumbing, un planificador financiero registrado afiliado a Bizreport.com, dice que con una mejor educación financiera, la sociedad puede esperar que menos personas sean víctimas de estafas. También verán el surgimiento de leyes y productos financieros más avanzados y beneficiosos, diseñados para satisfacer las necesidades del mercado. Además, promover productos y servicios financieros legítimos se vuelve más fácil a medida que aumentan la confianza y el conocimiento de las finanzas.

Costos del analfabetismo financiero en la jubilación

Según el Dr. Tidemann, del analfabetismo financiero surgen dos tipos diferentes de costos: los hogares que ahorrar muy poco o gastar demasiado puede enfrentar una calidad de vida reducida durante la jubilación o puede retrasar la jubilación debido a ahorros inadecuados. Por otra parte, los hogares financieramente analfabetos pueden ahorrar demasiado para la jubilación, lo que lleva a un nivel de vida más bajo. vivir durante sus años de trabajo.

Estos hogares pueden renunciar a algunas oportunidades o experiencias que podrían haber mejorado su calidad de vida debido a un enfoque demasiado conservador para ahorros para la jubilación. En consecuencia, una mejor educación financiera puede ayudar a las personas a tomar decisiones que logren un equilibrio entre ahorrar para el futuro y vivir una vida plena en el presente.

Factores psicológicos en juego

Quisumbing identifica emociones como el miedo, la vergüenza y la procrastinación como obstáculos importantes para abordar las realidades financieras. Algunos pueden sentir que hablar de dinero no tiene sentido cuando tienen sin fondos extra. En cambio, otros carecen de los conocimientos necesarios para recopilar la información financiera necesaria.

Según Quisumbing, una idea errónea predominante es la creencia de que los cálculos del patrimonio neto son relevantes sólo para personas con un alto patrimonio neto. Esta noción se ve respaldada por el hecho de que el 33% de los estadounidenses reconoce conocer uno o más patrimonio neto de las celebridades.

En particular, esta tendencia es aún más pronunciada entre las generaciones más jóvenes: el 64% de la Generación Z y el 45% de los millennials informan estar familiarizados con el patrimonio neto de las celebridadesde acuerdo con la estudiar.

Abordar el “sesgo actual”

El sesgo presente es cuando tomas decisiones, dándole más peso o enfocándote más en tu situación presente que en los futuros potenciales.

Es un error que, según revela el Dr. Tidemann, puede llevar a descuidar las ventajas a largo plazo de ahorrar dinero. “Los hogares a menudo no consideran adecuadamente los costos de gastar menos ahora para ahorrar más. Esto se debe a que los beneficios del ahorro son difíciles de comprender ahora, ya que se disfrutarán durante mucho tiempo en el futuro.

“Esto es especialmente cierto con los ahorros para la jubilación, donde los beneficios pueden no recibirse hasta dentro de 40 o 50 años. La educación financiera puede ayudar a que los hogares más jóvenes sean conscientes de este sesgo y animarlos a evitar el ahorro insuficiente”.

Llegando a las raíces

Si bien varios factores contribuyen a la persistencia del analfabetismo financiero en Estados Unidos, una causa potencial, como señala el Dr. Tidemann, es su ausencia en los planes de estudio educativos formales K-12. La falta de atención a la educación financiera en las escuelas deja a los jóvenes con una exposición limitada a estos temas vitales, lo que resulta en una gran dependencia del aprendizaje de los padres o tutores, lo que potencialmente perpetúa patrones intergeneracionales dañinos de analfabetismo financiero.

Otro contribuyente importante al problema podrían ser los incentivos a las ganancias que prevalecen en la industria de servicios financieros. El profesor asistente explica: “Para muchos bancos, compañías de tarjetas de crédito y prestamistas, existe un beneficio monetario para los clientes sin conocimientos financieros. Estos clientes pueden ser menos hábiles a la hora de buscar las mejores tasas, desconocer los costos/tarifas ocultos o tener más probabilidades de enfrentar otros costos evitables al endeudarse”.

Una fórmula simple del patrimonio neto

Quisumbing ofrece una fórmula sencilla para calcular el patrimonio neto: sumar todos los activos (efectivo, acciones, propiedades) y luego deducir los pasivos totales (como préstamos y deudas de tarjetas de crédito). Siguiendo esta sencilla ecuación, las personas pueden comprender mejor su situación financiera y tomar medidas para mejorar su educación financiera.

La falta de conocimientos financieros plantea importantes desafíos para las personas y los hogares. Puede obstaculizar su toma de decisiones sobre presupuestos, ahorros y planificación de la jubilación. Las consecuencias de este punto ciego son de gran alcance y afectan no sólo el bienestar financiero personal sino que también ejercen presión sobre los programas de apoyo gubernamentales.

Este artículo fue producido por Decisión de los medios y sindicado por La riqueza de los geeks.