Por qué repetimos los mismos patrones de gasto

Puedo echar un vistazo a mis patrones de gastos anteriores e identificar errores y luchas importantes que se repitieron una y otra vez.

¿Por qué tendemos a volver a nuestras viejas costumbres justo cuando estamos a punto de doblar la esquina para siempre?

¿Estas loco?

Repetir el mismo comportamiento una y otra vez esperando resultados diferentes es la definición de locura.

Probablemente dirías que no estás loco, ¿verdad? Simplemente disfrutas gastar dinero y tener cosas bonitas, por lo que a menudo justificas tus compras porque “trabajas duro” y “mereces” estas cosas.

Las finanzas son aburridas para la mayoría de las personas, a menos que seas un fanático de los números por naturaleza. La mayoría de las personas no se dan cuenta de que su éxito financiero depende más de su comportamiento que de sus ingresos.

No es necesario ganar seis cifras para tomar buenas decisiones financieras.

Alternativamente, puedes ganar $200,000 al año y aún así estar en quiebra, viviendo de cheque en cheque. Esto también se conoce como HENRY: con altos ingresos, aún no es rico.

Entonces, ¿cómo podemos detener el ciclo de gasto excesivo y repetición de errores financieros del pasado?

Primero, necesitamos entender sus patrones de comportamiento financiero para que pueda hacer un esfuerzo consciente para cambiar los malos.

3 patrones de comportamiento financiero que debes cambiar AHORA

1. Usar tarjetas de crédito (sin liquidarlas)

Ojalá alguien me hubiera detenido antes de abrir mi primera tarjeta de crédito cuando tenía 18 años.

Recuerdo cuando pensaba que 3.000 dólares en saldos de tarjetas de crédito eran elevados. Según ValuePenguin la deuda promedio de tarjetas de crédito por hogar es la asombrosa cifra de $5,700.

Nosotros tener que parar Usar tarjetas de crédito como una forma de pagar cuotas en las compras diarias.

¿Alguna vez tu abuela o tu papá te dijeron “Si no puedes pagarlo inmediatamente, no puedes pagarlo”? ¡Tenían tanta razón!

Tampoco son sólo las tarjetas de crédito las que pueden causarle problemas. ¿Alguna vez ha estado comprando en línea y ha notado un artículo por $200 o 4 pagos fáciles y sin intereses de $50?

NADA está “libre de intereses” a menos que lo canceles inmediatamente. Siempre hay una trampa, y estas las empresas confían en que usted haga un pago tarde o no realice un pago. Las tasas de interés y los cargos por pagos atrasados ​​son astronómicos. ¡Nunca pagues compras minoristas a plazos!

Nos hemos sentido demasiado cómodos con pagos mínimos en múltiples tarjetas de crédito. ¡Suficiente es suficiente!

2. Intercambiar vehículos como ropa interior

Estoy sacudiendo la cabeza mientras comparto este. Los vehículos son mi vicio. En el pasado, compré un vehículo nuevo con pagos durante 72 u 84 meses solo para darme cuenta de que $700 al mes es más de lo que pagué cuando compré mi primera casa.

Cuando usted intercambiar un préstamo de automóvil al revés, a veces pierdes más de 10.000 dólares. Así que lo vendes o lo intercambias para conseguir un “batidor” viejo y, con suerte, confiable, en busca de la libertad de endeudamiento.

Entonces algo sucede y decides que no vale la pena tener un auto viejo que se estropea todo el tiempo y quieres volver a tener la garantía de un auto nuevo.

De modo que el ciclo continúa y, a menudo, la gente cambia vehículos una y otra vez, financiando el capital negativo del nuevo préstamo.

Si puede permitirse el lujo de conservar un automóvil hasta que lo pague y conducirlo hasta la ruina, esa es la mejor opción. ¡Incluso Warren Buffett lo dice!

3. No mantener abastecido un fondo de emergencia

Su cuenta de ahorros para fondos de emergencia debería ser como su despensa, completamente equipada y lista para la próxima tormenta.

Respeto a Dave Ramsey y todo lo que hace, pero si eres seguidor de Dave y solo tienes $1,000 en tu fondo de emergencia, necesitas aumentarlo inmediatamente.

Durante años escuché esta sugerencia de que mientras tuvieras $1,000 ahorrados, estarías gacela intensa y motivado para pagar su deuda lo suficientemente rápido mientras ora para que no haya verdaderas emergencias.

Seamos sinceros. Si es dueño de su casa y/o tiene hijos, la mayoría de las emergencias cuestan mucho más de $1,000. Me vienen a la mente unidades de HVAC, deducibles del seguro de vivienda, facturas médicas (deducibles por cirugías), etc.

Cuando no tienes suficiente dinero para cubrir una verdadera emergencia, te ves obligado a usar tarjetas de crédito y luego tienes que empezar de nuevo con los pequeños pasos.

Imagínese repetir este ciclo varias veces a lo largo de su viaje libre de deudas (como nos ha ocurrido a muchos de nosotros). Ser derribado por las emergencias de la vida ya es bastante difícil... lo último que necesitas es la sensación de fracaso y tener que empezar de nuevo desde el punto de partida.

Buenos hábitos monetarios que se deben establecer

Si desea superar patrones de comportamiento financiero deficientes, debe comenzar por establecer su estado actual de sus finanzas.

1. Crea un presupuesto

La forma más sencilla de hacerlo es creando un presupuesto. Puedes usar lápiz y papel o una agenda elegante como la Erin Condren planificador de vidao si prefieres usar aplicaciones y hojas de cálculo, ¡también puedes hacerlo!

Es importante ser honesto consigo mismo e incluir todos los gastos e ingresos en su presupuesto. ¡No te dejes nada afuera!

2. Deja de usar tarjetas de crédito

Escuchar. He vivido de las tarjetas de crédito antes. Cuando estás acostumbrado a usarlos todo el tiempo, puede resultar casi incómodo salir en público sin ellos.

Pero hay que romper con las cartas de una vez por todas. ¡Tome la decisión de dejar de financiar su vida y comience a pagar la deuda para poder vivir realmente mejor!

Si sientes la necesidad de cortar las cartas, hazlo.

Si desea comenzar guardando sus tarjetas de crédito y/o su billetera en su baúl (lo que dificulta el acceso), hágalo.

Si guardarlo en la caja fuerte de su casa le impedirá gastar, ciérrelo con llave.

¡No olvides eliminarlo de tus métodos de pago almacenados en tu computadora! Es muy tentador usar tarjetas de crédito cuando son tan fáciles de acceder (¡y cuando te bombardean con correos electrónicos de marketing de Victoria's Secret!).

3. Cree su fondo de emergencia mientras paga sus deudas

Sé que esto va en contra de lo que muchos enseñan, pero si has fracasado una y otra vez en el logro de tus objetivos financieros, es porque algo no está funcionando.

Debe ahorrar activamente mientras paga sus deudas. Si uno de sus malos patrones de comportamiento financiero es retirar dinero del fondo de emergencia para casos que no son de emergencia, considere poner el excedente en un CD o certificado de depósito.

También puedes colocar el dinero en una cuenta de ahorros en línea, como Empower Bank. ME ENCANTA Empower porque si tuviera que transferir dinero de Empower a otro banco, tardaría unos días. Esto me hace determinar realmente la necesidad antes de restarla del saldo. Además, Empower paga mucho excelentes tasas de interés (más alto que mis bancos y cooperativas de crédito locales).

Sé lo que se siente estar atrapado en el mismo ciclo de pagar deudas para luego volver a cargarlas. Una vez que identifique sus propios patrones de comportamiento financiero, podrá aprender a qué factores debe prestar atención, cómo evitar repetir los mismos errores y establecer metas que realmente sean alcanzables.

La única manera de dejar de repetir el mismo mal comportamiento monetario es reconocerlo, admitirlo y negarse a volver a ese mal momento de dificultades financieras.

Puedes hacerlo. ¡Espero que te sientas inspirado para actuar! ¡Deja un comentario a continuación y déjame saber cómo puedo animarte!